«Сбербанк» — Как избежать блокировки счёта?
«Сбербанк» — Как избежать блокировки счёта? Mask Монтажная область 44 Sberbank_logo Монтажная область 43 Group 5 Created with Sketch. Монтажная область 45 06400A3F-60E5-4BC7-B90E-CD1EB3E20C7B 61D013F3-8D0A-4845-B74D-C80C403C36F6 085826CA-390C-49D4-B52F-86887AC58D15 80590505-6183-49B9-A9B3-DA93D3AB5952 06400A3F-60E5-4BC7-B90E-CD1EB3E20C7B 61D013F3-8D0A-4845-B74D-C80C403C36F6 085826CA-390C-49D4-B52F-86887AC58D15 80590505-6183-49B9-A9B3-DA93D3AB5952 {{/if}} {{/each}} {{/if}} {{/if}} {{#if topFields.0.banners.0.imgFileserver}} {{/if}} {{#if topFields.0.banners.0.caption}}{{#each lists}}
{{{title}}}
-
{{#each list}}
{{{title}}}
-
{{#each list}}
- {{{this}}} {{/each}}
{{{description}}}
{{#each list}}{{{caption}}}
{{/if}} {{/each}}{{{note.title}}}
{{{note.text}}}
{{#each list}}{{{description}}}
{{#if caption}}{{{caption}}}
{{/if}} {{/each}}{{{note.text}}}
{{description}}
{{#each cards}} {{/each}} www.sberbank.ruОтзывы о Сбербанке России: «СБЕРБАНК заблокировал карточные счета (по 115-ФЗ), деньги через 45 дней»
28 января без какого-либо предупреждения Сбербанк заблокировал мои счета (и соответственно дебетовые карточки). По телефону поддержки дать какую-либо информацию отказались, и посоветовали обратиться в отделение Сбербанка, в котором открыты карты. Поясню сразу, что никаких долгов по кредитам, налогам и сборам я не имею. Правила обслуживания дебетовых карт, прописанные в договоре я не нарушал.2 февраля я дважды посещал отделение, в первый раз узнал причину блокировки счетов — «по требованию финмониторинга», а во второй раз предоставил все запрошенные Банком документы. При этом, как мне было озвучено сотрудником — Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С 4 по 10 февраля я каждый день посещал офис, чтобы узнать о новых требованиях Банка и предоставлял те или иные документы, поясняющие происхождение денежных средств, — это регистрационные, финансовые, договорные и прочие документы, акты выполненных работ, копии платежных поручений, справку из налоговой об отсутствии задолженностей и объяснительную записку, в которой объясняется экономический смысл выполненных операций и прочие документы.
Т.е. вечером приходишь в отделение Банка, получаешь запрос на новую порцию документов, на следующий день эти документы собираешь и вечером приносишь их в отделение … вечером получаешь новые требования — и так далее.
10 февраля сотрудники отделения Банка, разводя руками со словами «это немы, это финмониторинг заблокировал ваши счета, остается только ждать их решения, сколько? — ну не знаем, обычно они быстро отвечают, можете написать заявление на выдачу вам ваших наличных и если финмониторинг одобрит, то мы вам выдадим деньги со счета».
Предоставленных документов в результате не хватило Сбербанку для решения вопроса разблокировки моих карточных счетов. 12 февраля я получил от специалиста Сбербанка информацию, что отказ разблокировки счетов связан с тем, что мне вменяют нарушение пункта 7.4.УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» — «Держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.»
Тем самым Сбербанк переквалифицировал причину блокировки моих счетов с подозрения в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма на нарушение п. 7.4 Условий использования банковских карт. Я связываю это решение с тем, что мной в перечне документов, подтверждающих легальность моих денежных средств, были приложены документы о регистрации меня в качестве индивидуального предпринимателя. Однако в объяснении я явно указал, что денежные средства, поступившие на карточный счет Сбербанка, являются результатом моей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя на протяжении 2015 года. Эти денежные средства поступили на счет в Сбербанке с моего счета физического лица, открытом в банке Тинькофф (приложил соответствующие платежные поручения), а расчетный счет ИП у меня вообще в другом банке открыт. Мои денежные средства находились на счете в Тинькофф, так как этот банк предлагает (очень) хорошие условия по процентам.
Так как для личных нужд мне понадобились наличные денежные средства, я выполнил их перевод со своего счета физического лица в банке Тинькофф на свой счет в Сбербанке. При снятии денег с карты Сбербанка (естественно в пределах лимитов) банк заблокировал все мои счета. В отличии от Сбербанка, я не вижу нарушений пункта 7.4.
Эти действия Сбербанка сделали невозможным своевременное выполнение мной кредитных обязательств перед ним и другими кредитными учреждениями, налоговых обязательств, финансовых обязательств перед поставщиками услуг. Мне было предложено написать заявление о закрытии счетов и через 45 дней получить деньги… 45 ДНЕЙ, Карл!!!
Написал уже два обращения через сайт Сбербанка. Одно из них с:
Прошу Вас:
1. Пояснить, чем была мотивирована блокировка моих счетов. Если Сбербанк действовал на основании 115-ФЗ, прошу указать на основании какого пункта 115-ФЗ были заблокированы мои счета.
2. Пояснить, чем регламентируется продолжительность блокирования счетов в Банке?
3. Пояснить, каким образом Сбербанк связал мои финансовые операции, выполняемые с использованием карточных счетов Сбербанк с моей предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Незамедлительно, по инициативе Банка, разблокировать мои карточные счета и перевыпустить карты к ним.
4. Начислить процент по ставке депозитных вкладов Сбербанка на удерживаемые денежные средства.
5. Предоставить мне возможность снятия моих денежных средств со счета или перевод их на имеющийся открытый счет в Сбербанке. В случае невозможности этого, прошу объяснить причину, со ссылками на пункт Договора.
6. Повернуться лицом к клиентам.
www.banki.ru
что не надо делать, по мнению Сбербанка
После того, как вступил в силу антиотмывочный 115-ФЗ, блокировками счетов компаний и “чёрными” списками бизнес уже не удивить. Крупнейший банк страны “Сбербанк” на своем официальном сайте разметил небольшой ликбез и разъяснил, что такое “хорошо”, а что такое “плохо” по его мнению. Если вам заблокировали счёт в банке, то, может быть, по одной из перечисленных причин.
“Нам важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Именно поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта, а нам — создать максимально комфортные условия для вашего обслуживания в банке” – пишут на официальном сайте организации.
Новые рекомендации прежде всего относятся к юридическим лицам и ИП, однако их стоит знать и любому человеку, который получает, к примеру, зарплату на карту.
Правильные действия и инструменты
1. Подключите зарплатный проект и зачисляйте зарплату на банковские карты
2. Оформите бизнес-карты для себя и сотрудников — так вам будет удобнее оплачивать расходы организации
3. Получайте наличные со счёта в кассе банка и обязательно указывайте, на какие цели снимаете деньги
4. Средства для учредителей компании снимайте через выплату дивидендов
5. Платите налоги не менее 0,9% от оборота по вашему счёту
6. Оплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличные
7. Подробно заполняете назначения платежей
8. Работаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их изменения
9. Сообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.)
10. Для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентов или иные открытые источники
11. Своевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих дней
12. Отражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее)
Неправильные действия
На удивление, их оказалось даже больше, чем правильных.
1. Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели
2. Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт
3. Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм
4. Использование бизнес-карты для снятия наличных
5. Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день
6. Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса
7. Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью)
8. Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными
9. Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.)
10. Операции, по которым невозможно установить стороны сделки
Банк отдельно отмечает, что ваши действия привлекают внимание, если:
11. Не платите налоги в нашем банке (возможно, платите со счёта в другом банке, но мы об этом не знаем)
12. Указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей
13. Проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности
14. Взаимодействуете с сомнительными контрагентами, чья деятельность не прозрачна для банка и которые могут повлиять на вашу репутацию
15. На расчётный счёт принимаете платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а исходящие платежи осуществляете без НДС, либо их объём несопоставим
16. Игнорируете вопросы банка, отвечаете несвоевременно
17. Не следуете рекомендациям по работе с наличными
Заканчивается этот перечень фразой “Сделайте ваш бизнес прозрачнее”. Но лично у меня некоторые пункты вызвали недоумение. Например, что незаконного в том, чтобы платить налоги со счетов другого банка или переводить деньги на счета банков с “худшими условиями”?
Для тех, кто в танке…
С 1 сентября 2016 года стала действовать новая редакция «антиотмывочного» Федерального закона №115-ФЗ. Закон был принят с наилучшими намерениями, но получилось всё как всегда. Закон обязал банки и другие финансовые организации анализировать денежные операции своих клиентов и следить, чтобы не было чего-то нехорошего. В этой работе коммерческие банки пользуются указаниями Центробанка, где перечисляются признаки сомнительных операций. С ними можно ознакомиться здесь.
Если сделка попадает хотя бы под один признак, то она блокируется, а фирма попадает в черный список. Если компания попадает в этот список – то, фактически, на бизнесе в будущем можно ставить крест. Даже единичный отказ лишает клиента доступа к банковским услугам и множит последующие блокировки.
Рекомендации, как и следует из названий, носили “рекомендательный” характер. Однако банки стали казнить всех без разбора, опасаясь санкций по отношению к ним со стороны Центробанка. Текущая практика использования 115 ФЗ в деятельности банков и нормативные акты Банка России по данной тематике подразумевают серьёзную ответственность банков и их сотрудников соблюдению законодательства. Это приводит к конфликту интересов – если решение обосновано и принято на основании правильных критериев, то банк прав. Если решение банка ошибочно, то его ждут санкции ЦБ и мы возвращаемся на предыдущий уровень. За 2017 год было заблокировали 700 тысяч счетов. Под массовые блокировки попадали и счета компаний, и индивидуальных предпринимателей, и физических лиц.
Интересно? Поделись с друзьями!
НОВОСТИ ПАРТНЁРОВ
ИНТЕРЕСНО? ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ
НОВОСТИ ПАРТНЁРОВ
grosh-blog.ru
Отзывы о Сбербанке России: «Банк заблокировал все счета»
Здравствуйте! Я — индивидуальный предприниматель. Имею р. счет в Сбербанке как ИП и как физ. лицо в Сбербанке. Я работаю по агентским договорам с разными организациями по закупке сельхозпродукции. Для этого я за свои собственные деньги закупаю продукцию от имени других организаций по договору, в том числе за наличный расчет. За это они мне перечисляют деньги с учетом агентского вознаграждения. На каждые платежи есть договоры и акты. Большую часть денег я перечислял со счета ИП на свой личный счет как физ. лица и снимал наличные.19.06.2014г. мне были заблокированы все мои счета как физ. лица. Вообще, ИП — то физическое лицо и он вправе распоряжаться своим имуществом, как хочет. Я со всех доходов плачу налоги, платежи, отчитываюсь перед налоговой. И после оплаты налога деньги становятся моими личными, и так как ИП, и являюсь физическим лицом, то нет разграничения между моими личными деньгами и деньгами для коммерческой деятельности. Написал обращение в банк, вот ответ:
«Уважаемый клиент!
ОАО «Сбербанк России» рассмотрел Ваше обращение и сообщает следующее. Согласно вступившему в силу 02.07.2013 Федеральному закону «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям» Банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, перечисляемых на счета по вкладам/банковским картам. Также Банк вправе отказать в выполнении распоряжения вкладчика в совершении операции по вкладу/банковской карте по результатам анализа предоставленных документов.»
Из ответа следует, что я должен предоставить документы, однако в отделении банка, где открыты счета, ответа, кому и куда нести показывать документы, не дают. Ни каких запросов о предоставлении документов не было!!! На сегодняшний день счета заблокированы и я не могу ни снять ни перевести деньги. Разве это законно??!!
Администратор: Уточните дату и время обращения в отделение по данному вопросу, где открыт счет?
702380: 23 июня написал претензию в банк, 26 июня получил ответ: «…Вам необходимо предоставить в дополнительный офис ?11111? ОАО «Сбербанк России» документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, перечисляемых на Ваши счета по вкладам/банковским картам. Благодарим Вас за обращение». 27 июня предоставил в отделение копии всех своих договоров. Теперь жду от банка ответа…
www.banki.ru
Отзывы о Сбербанке России: «Блокировка Сбербанком по 115-ФЗ личных счетов ИП, ваш звонок очень важен для нас»
10.08.2017 обнаружила, что мои карточные счета были без предупреждения заблокированы Сбербанком на основании 115-ФЗ со ссылкой на подозрительные операции.Я зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя и перевожу доход с расчетного счета, открытого в банке Тинькофф на личный счет физ.лица в банке Тинькофф, а с личного счета физ.лица перевожу данные средства на личный счет в Сбербанке. Личную карту Сбербанка я использовала для оплаты товаров и услуг, мобильного телефона и прочих личных расходов, потому что это удобно.
При попытке выяснить обстоятельства в колл-центре, какие операции вызвали у Банка подозрения, мне сообщили, что не владеют информацией и сослались на Федеральный закон 115-ФЗ. На вопрос какие конкретно операции мне необходимо подтвердить документацией мне ответили, что не владеют информацией и направили в отделение Банка, где открыт мой карточный счет.
В отделении Банка мне сообщили, что подозрительными являются операции, полученные на карточный счет Сбербанка с моего карточного счета физического лица, открытого в банке Тинькофф.
Я предоставила документы о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя и выписки с расчетных счетов, а так же соответствующие платежные поручения, подтверждающие перечисление средств с одного карточного счета на другой.
Банк принял мое заявление и через сутки ответил отказом на просьбу как предоставить обоснование своего решения, так и разблокировать доступ в Сбербанк Онлайн и доступ к моим карточным счетам.
После данного решения я отправила все документы о регистрации и другие документы, поясняющие мои транзакции, с запросом обосновать свое решение на адрес [email protected]
Этот адрес мне пришел с номера 900 «предоставить пояснения и документы (скан-копии), раскрывающие источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций..» по моему счету.
Банк проигнорировал мои письма и ответа не последовало. 18.08.2017 я приехала в офис Сбербанка, где были открыты мои карточные счета, и попросила сотрудника предоставить объяснение на какой пункт ссылается Сбербанк, если действует по закону 115-ФЗ и почему доход, полученный от моей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя считается подозрительным и не легальным.
Сотрудник Сбербанка не владеет такой информацией, сообщив о том, что Банк рассмотрел мои обращение по электронной почте и не изменил решение. Интересен даже не тот факт, что Сбербанк демонстративно игнорирует мои сообщения с просьбой аргументировать свое решение относительно моих операций на карточных счетах Сбербанка, сколько то, что презумпция невиновности в нашей стране отсутствует. Ты изначально виновен и докажи, что не баран.
Написала обращение через сайт Сбербанка:
1. Пояснить, чем была мотивирована блокировка моих счетов. Если Сбербанк действовал на основании 115-ФЗ, прошу указать на основании какого пункта 115-ФЗ были заблокированы мои счета.
2. Пояснить, каким образом Сбербанк связал мои финансовые операции, выполняемые с использованием карточных счетов Сбербанк и мою предпринимательскую деятельность с незаконным отмыванием и легализацией дохода.
3. Разблокировать мои карточные счета и доступ в Сбербанк Онлайн.
4. Повернуться лицом к клиентам.Обращение в сбербанк 170817-0220-032800. Обращение в Сбербанк 170818-0250-88500/1, 2 запроса в электронном виде от 16.08.2017 на [email protected]. Бесчисленное количество звонков в колл-центр
www.banki.ru
Отзывы о Сбербанке России: «Блокировка счета по ФЗ 115»
Без какого-либо предупреждения Сбербанк заблокировал мои счета как ИП (7 января) и физ лица 30 января (и соответственно дебетовую карточку). По телефону поддержки дать какую-либо информацию отказались, и посоветовали обратиться в отделение Сбербанка, в котором открыты счета. Поясню сразу, что никаких долгов по кредитам, налогам и сборам я не имею. Правила обслуживания дебетовых карт, прописанные в договоре я не нарушала. Узнали причину блокировки счетов — «по требованию финмониторинга», а во второй раз предоставила все запрошенные Банком документы. При этом, как мне было озвучено сотрудником — Сбербанкдействовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По ИП сказали, фин мониторинг рекомендовал закрыть счет, хотя все документы были предоставлены. Был договор купли продажи оборудования.
В связи с постоянным переездом в США, и местожительством последние 3 года в другой стране решила продать бизнес, в том числе оборудование. Продавала 3 года, в итоге продав, и при этом показав в оригинале договор купли продажи, все равно я оказалась под подозрением ФЗ 115. И перечисляла мне на ИП, организация, которая, кстати брала кредит под это оборудование. Есть свидетели, фотографии, в конце концов, есть само оборудование, которое было перевезено на их предприятие, серийные номера и само оборудование перевезти достаточно проблематично (оно огромное). После перечисления этих денег на счет физ лица как собственные средства, заблокировали и счет физ лица. Опять предоставила все документы, откуда деньги, и опять фин мониторинг это не устраивает. С 30 января пользоваться своими средствами на счете физ лица не могу и никаких операций по счету банк не проводил, хотя были автоматические платежи за телефон, которые банк уже не проводил.
В очередной раз при попытке разблокировать все таки счет, отказали, и заставили написать заявление о закрытии счета. И узнав у сотрудницы сбербанка когда можно получить свои деньги, сказали только через 45 календарных дней после блокировки карты. И сначала была озвучена дата середина марта, во второй раз когда пришли писать заявление о закрытии счета, уже не середина марта а середина апреля ! А предварительное приостановление блокировка у сбербанка сроком не считается! Получается, они разбирались с документами 21 день, и в итоге это только была предварительная блокировка. И эти дни не считаются! А только с 21 февраля когда они якобы уже совсем заблокировали, с этого момента и считается 45 календарных дней. То есть 10 апреля они якобы могут и только переводом в другой банк отдать деньги!Наличными они отказали отдавать деньги, теперь вот переведу в ВТБ 24 и история может повториться, откуда деньги, и не устраивают их документы. Как быть в данной ситуации? Кому писать жалобы и куда обращаться? Получается, банки пользуются чужими средствами, необоснованно всех подозревают в чем угодно, даже при предоставлении всех документов!
www.banki.ru
Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?
Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».
Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.
Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.
Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности). Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции. До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.
В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс. Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина. Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.
Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки». Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он. Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.
Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин. Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин. Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.
Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:
фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;
компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;
контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.
incrussia.ru